Давайте рассмотрим более подробно вопрос «как выбрать кредит?». В нашей стране существуют сотни банков, которые готовы предоставить нам неимоверное количество кредитных предложений на различные нужды (на недвижимость, на покупку машины, учебу и пр.).
При выборе кредита следует обратить внимание на следующие характеристики.
Первое — эффективная процентная ставка. Это собственно та реальная плата за деньги, взятые в долг, с учетом всех банковских комиссий и надбавок.
Также, чтобы правильно выбрать кредит, важно учитывать в какой валюте он предлагается. Помимо рубля, это чаще всего либо доллар, либо евро. Я думаю, что не стоит рассказывать о том, насколько шаткое положение занимает наш родной рубль по отношению к этим валютам. И если взять, к примеру, кредит в американских долларах, то и платить придется либо в тех же долларах, либо в рублях по текущему курсу. Поэтому лучше брать кредит в той валюте, в которой получаете доход.
Следующее, на что следует обращать внимание — это вид платежа по кредиту. Платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными.
Аннуитетный платеж — это равный ежемесячный платеж, который включает в себя сумму основного долга по кредиту плюс сумму «набежавших» процентов. Сейчас это наиболее популярный вид платежа по кредитам, выдаваемым физическим лицам, так как он дает банку возможность иметь дополнительный доход с процентов, а клиенту удобство при погашении кредита.
Дифференцированный платеж — это платеж, который уменьшается к концу срока кредита,
Далее, необходимо внимательно прочитать кредитный договор и обратить внимание на наличие того условия, что банк оставляет за собой право менять процентную ставку по кредиту (чаще всего в сторону увеличения, конечно), например, в связи с тем, что Банк России повысил ставку рефинансирования.
Вы можете получить кредит по более выгодным для себя условиям, если:
- У Вас положительная кредитная история (вы уже брали кредит в данном банке и успешно его погасили).
- Есть поручитель (ли).
- Можете предоставить залог (недвижимость, машину, другие ликвидные активы).
- На последнем месте работы Вы проработали не менее года.
- Указанный в кредитной заявке доход можете подтвердить справкой о доходах формы 2НДФЛ.
- Берете кредит на небольшой срок.
- У Вас открыта «зарплатная» карта.
Есть еще так называемые «экспресс-кредиты». Для их получения понадобится минимальный пакет документов. Это достаточно неплохой вариант, если Вам срочно понадобились деньги, но за срочность придется переплатить, причем очень и очень много.
В заключение от себя хочу добавить, что прежде чем решитесь залезть в долги, сто раз подумайте, все внимательно взвесьте и примите окончательное решение. Ведь берете в долг чужие деньги, а отдавать придется свои.
Старайтесь избегать не целевых кредитов (на покупку бытовой техники, мебели, одежды, электроники и др.). И в очередной раз я не устаю говорить о том, что если у Вас «за плечами» есть непогашенный кредит или другие долги, бросьте все силы на их погашение, поверьте, это будут самые лучшие инвестиции!
На этом все. Теперь Вы многое знаете о том, как выбрать кредит!
Если я о чем-то забыл упомянуть или у Вас есть другое мнение, то оставляйте свои комментарии.
С уважением, Вадим Атрощенко
Как раз собираюсь взять крупный кредит, и нашла у Вас необходимую информацию. Все доступно и интересно объяснили, спасибо!