Прежде чем непосредственно перейти к составлению личного бюджета, я решил написать небольшой пост, в котором хочу рассказать о 4-х простых правилах по учету личных финансов. Дочитайте эту статью до конца, и вы сможете взять тотальный контроль над деньгами в свои руки!
Эти правила очень просты, разумны, естественны и очень действенны (проверено на личном опыте)!
Правило 1 – Учитывать необходимо все до копейки!
Это очень важно! Контроль должен быть тотальным, иначе вы никогда не сможете управлять своими личными финансами. Не забывайте, что «копейка рубль бережет».
Правило 2 – Учет необходимо вести ежедневно!
Это самое сложное правило из всех! Чтобы как-то себя дисциплинировать в этом плане, считайте, что день, который вы пропустили, перечеркнул все ваши прошлые усилия. Ещё раз повторю – это будет очень сложно, но здесь главное перетерпеть и не бросить. Месяца через два-три учет личных финансов войдет в привычку, и вы уже будете себя некомфортно чувствовать, если не загляните в свою тетрадь или программу по домашней бухгалтерии.
Я для того, чтобы не забывать заносить данные, скопировал ярлык программы в автозагрузку, и теперь, когда я включаю компьютер, первым делом как напоминание загружается моя программа.
Учитывайте все ежедневно, даже если у вас не было расходов/доходов в этот день! Все равно «загляните» в программу по учету финансов.
Правило 3 – Результаты учета необходимо анализировать!
По завершении отчетного периода (я рекомендую выбрать месяц) всегда проводите анализ вашей бухгалтерии. Посмотрите, сколько вы заработали, из каких источников «пришел» доход, сколько средств потратили всего и на какие категории в частности, сколько средств ушло в сбережения и др.
Правило 4 – Делайте выводы и применяйте их!
По результатам анализа – делайте соответствующие выводы. Смотрите, сколько средств у вас уходит из месяца в месяц на ту или иную статью расходов, ищите пути, которые помогут оптимизировать ваши расходы.
Вот и все! Запомните и применяйте постоянно эти 4 простые правила, и вы всегда будете держать «руку на пульсе» личных финансов!
С уважением, Вадим Атрощенко
В конце 2011 года прочитала этот пост в Вашем блоге и решила проэкспериментировать)))уже больше полугода наша семья следует этим четырем правилам, и скажу Вам, это действительно работает!
Тут я еще не писал. Вот решил и в этих темах отметится 🙂 Вот назрел у меня вопрос. Философский, каверзный и может даже не простой.
Итак мы относительно простые обыватели. У нас есть обязательства и источники денег. К обязательствам относят коммуналку, расходы на питание, проживание и прочее (а также кредиты и ипотека). К источникам денег — работа, имущество (сдаем в аренду квартиру, например), банковский депозит (приравняем), инвестиции (в акции и прочее). Все это можно обозначить как — пассивы и активы. Верно? Про пассивы у меня вопросов нет. Вот про активы вопрос. Я по-своему понимаю актив — это нечто, что приносит доход (в грубом смысле). Например — депозит в банке. Он приносит доход (пусть и невысокий). Это актив. Я беру в широком смысле понятие актива. Вот теперь внимание вопрос. Допустим я открыл на своем счете в ДЦ (именно в ДЦ) длинную позицию по евро. Т.е. купил евро на доллары. Позиция приносит прибыль. Это будет моим (семейным) активом? Т.е. у меня в активе 100.000 ед. евро (1 лот) при кредитном плече 1:1000. Допустим позиция приносит убыток. Это она остается активом или же переходит в разряд пассивов? Или же активом будет весь торговый счет, если он постоянно увеличивается (прирост от торговли)?
Допустим в сравнении с фондовым. Купил я акции Газпрома (100 штук). Теперь у меня в активах 100 бумаг. Если они растут, то это актив, а если падают? А если портфель бумаг (голубые фишки + надежные облигации)? Каждый инструмент по отдельности актив или же активом будет торговый счет у брокера (фондового брокера)? Или же будет так? В активах есть: акций на сумму — 10 млрд., облигаций — 120 млрд., иностранной валюты — 100 млрд.. Вот как-то вот такой у меня вопрос. Заковыристый. Я надеюсь, что заковыристый. 🙂
Давайте мы не будем брать в расчет многострадальную евро, а остановимся на фондах. С акциями как-то проще, они материальнее что ли. На фондовом рынке есть два состояния: 1 — когда трейдер находится в бумаге и 2 — когда трейдер находится в деньгах. Так вот наличие ценных бумаг уже считается активом (это в книгах так написано). Почему не стоит брать форекс и евро? Из-за кредитного плеча. Открывая сделку на форексе мы уже должны ДЦ, а любой долг — это пассив. Конечно, если мы покупаем 100000 евро, т.е. 1-1, то здесь мы не должны. Однако, есть издержки в виде спрэда.
А вопрос интересный, но больше философский, нежели заковыристый. 🙂 Наверное, все зависит от того, как мы сами относимся к этому.
Для меня ценная бумага — это актив. Потому что ее не надо содержать (доп. расходы) и она может принести доход (потенциально).
Как-то так, но можно подискутировать на эту тему. 🙂
Вот смотрите Вадим (ага вот прям беру и показываю). Если мы имеем деньги, то это уже актив. Это ладно согласен 🙂 Хотя инфляция и обесценивание тоже могут играть свою роль, особенно в наших условиях.
Вот теперь давайте по-бытовому представим. Приходит к Вам в гости (надеюсь, что этого не произойдет) налоговый инспектор. И говорит заполните активы и пассивы. Ну пассивы понятно. А вот активы. Допустим у Вас есть бумаги разных эмитентов. Ладно это активы. А вот еще есть иностранная валюта, но в позициях на форексе (на нормальном форексе). Допустим Вы сидите в лонгах по евро (плечо 1 к 1). Т.е. у Вас есть 100.000 ед. евро. Есть допустим еще франк и фунт. Это Вы будете указывать в качестве активов? Ведь у Вас есть иностранная валюта. Или же брокерский счет, где есть деньги (неважна валюта) будет активом? Тогда как указывать в какой валюте есть денежная масса на счетах? Т.е. указывать отдельно Евро, баксы, рубли, фунты и прочее? Или же по состоянию эквити в валюте брокерского счета? Я чему веду. Представьте пришел налоговик с декларацией или анкетой, а Вы в активах записываете: хх. униций золота, хх барелей нефти, 100.000 ед. евро, фунта и пр.. А представим еще инструменты как опционы (не бинарные) и фьючерсы. Про фьюч: 100.000 ед. евро с поставкой в июне 2014 года (ну, если такой есть фьюч) 🙂 Во как! Представляете реакцию налоговика? Он скажет: покажи бочки с нефтью и унции золота! Вы: да вот в спальне 2 бочки стоят с нефтью, а сверху слитки с золотом 999 пробы 🙂
Я к чему все это? Я пробую представить торговлю, как инвестицию. А позиция — это актив. Реально ли такое? 🙂
Деньги сами по себе это не актив. Это пассив, потому что они обесцениваются. А вот если мы положим их в банк или купим акций, или инвестируем в какой-нибудь бизнес, то вот это уже актив. 🙂
Теперь «пройдемся» по налоговому инспектору. 🙂
У нас в России ежегодно сдается декларация 3НДФЛ, это декларация о доходах физ. лица. Где я указываю всю информацию о доходах, полученных мною. Так вот, если я купил акции Газпрома за 150 рублей. это еще не доход, но актив. А вот если, спустя энное количество времени после покупки, я эти бумаги продам допустим за 200 рублей, то получу прибыль в размере 50 руб. И вот это уже считается доходом. И именно с этих 50 рублей я заплачу (если не ошибаюсь, но точно не скажу) — 9%. Налог на доход у нас — 13%, но с дохода, полученного на бирже, вроде как, 9%. Но боюсь ошибиться, поэтому утверждать не берусь. При чем налоговым агентом выступает брокер. И он автоматически списывает нужную сумму со счета и уплачивает за меня налоги.
Что же до Форекса (и ему подобных), то эта торговля не регулируется нашим (российским) законодательством и налоговым в том числе. Поэтому я и не стал брать его в пример. Поэтому все ваши нефть, золото, евро и прочее мало кого интересуют. Вопросы у налоговиков могут возникнуть, если начать выводить и обналичивать крупные денежные суммы через счета в банках. В таком случае вопросы могут возникнуть не только у налоговых, но и у других органов. 🙂
Сильно я в налоговые дебри залазить не хотел. Для меня было важнее другое:
Даже, если провести аналогию (пусть и не совсем корректную) с форексом, то мы получим, что позиция по инструменту — это актив. Но доходом будет только прибыль от ее закрытия (если в профит). Т.е. я могу со спокойной душой писать в активы (надеюсь не в налоговую форму или декларацию, а для просто для «прикола») свои позиции по валютным парам или прочим инструментам. Допустим спросят меня: у тебя есть пассивы? Да есть — машина мой пассив (ремонт, запчасти, бензин). А активы есть? -Да конечно есть — 0.01 лот лонгов по евродоллару, 0.01 лот шортов по золоту и 0.01 контрактов по CFD #AMZN (Амазон). Вот юмор будет 🙂
Для чего я развел эту дискуссию? Есть у меня одна мысля. Я о ней уже упоминал и разводил интригу. Короче все на листке
http://radikal.ru/fp/76235aee147243c99201f80082b421e7
Надеюсь качество вполне приличное?
Примерный мой план состоит в том, чтобы торговый счет превратить в инвестиционный. При этом позиция будет являться активом. Хороший актив — который приносит прибыль. Плохой — который приносит убыток. Закрытие с прибылью будет являться доходом. Закрытие с убытком — расходом или убытком, который актив принес. Текущее состояние счета (эквити) — это состояние портфеля активов. Доходность счета (баланс) — прибыль/убыток по портфелю. «ДЫВЕРСИФЫКАЦИЯ» — это покупка/продажа разных активов, привлекательные для инвестиций. Диверсификация планируется 7 валютных пар, 8 CFD, 1-2 металла, либо 4 фьючерса на металлы (CFD на фьючи). Таким образом такая диверсификация должна бы позволить поддерживать портфель в прибыли. Конечно тут так не распределишь капитал, как на фондовом рынке, но можно попытаться. 🙂
Вот такая вот идея. Если будет интересно, то могу присылать отчеты или свои выкладки на блог при реализации такой вот идеи. Если нет, то нет. Пока идея несколько «сырая», но буду ее «допиливать напильником» 🙂
Надеюсь понятно почему я спрашивал может ли позиция по инструменту являться активом? Для себя я ответил, что да, в принципе может.
Жаль, что у ДЦ нет облигаций или аналогов с небольшой, но фиксированной доходностью. Все таки для подобных инвестиций фондовый рынок и создан, а форекс и ДЦ-форекс не совсем нужное место для этого.
Может не совсем в той теме выложил суть идею, извиняйте 🙂 Вот как-то так 🙂
Идея интересна, но не нова. Все эти CFD сделаны для того, чтобы дать возможность торговать ими без доступа к американским фондам. В силу того, что это стоит приличных денег. Сама система управления капиталом мне нравится.
Но я бы не стал называть инвестированием покупку CFD. Почему? Все очень просто. Покупая акции на бирже, мы становимся акционерами. Нас заносят в реестр, мы получаем дивиденды и прочие нюансы. Когда же мы торгуем CFD, то покупаем что? Правильно — воздух.
Инвестирование это что такое? Это стремление получить максимальный доход при минимальных рисках. Т.е. найти компромисс или золотую середину между двумя этими делами. И, конечно же, не стоит забывать про безопасность инвестиций.
Мне (уверен как и другим читателям) интересно будет читать Ваиш отчеты, так что обязательно выкладывайте
Спасибо за интерес к моей идеи 🙂 Конечно она не нова, дома меня таких хитро-умных было «граальщиков» и после меня будет много. Разница лишь в том, кто насколько далеко сможет зайти. В любом случае идея моя, которая пришла ко мне в голову. Пусть и изобретение велосипеда. 🙂
Я планирую риск по открытым позициям в пределах 50%. Был бы я на фондовом рынке, то эти 50% пустил бы в облигации с разными сроками купонов, чтобы пусть небольшой, но шел процент постоянно. Облигации «тусовал» бы, чтобы по-меньше ждать купонов. Ну и среди облигаций выбрал бы большую часть с высоким рейтингом, а малую часть с большим процентом, вне зависимости от рейтинга (ну, конечно не дефолтные). Эх…. мечты мечты.
Скажем так: это покупка воздуха, которая может принести доход в перспективе. 🙂
А что Вы имеете в виду под «безопасностью»? Управление капиталом или же «Дц-шные вопросы»? Если ММ, то скорее всего — стоп-лоссы. Хотя еще можно подумать. А если «Дц-шность», то думаю я ДЦ буду неинтересен. За моих 10-11 USD ни один ДЦ меня не будет «брать в оборот» 🙂 А даже если и потеряю, то невелика беда 🙂
Спасибо, постараюсь выкладывать. Учет все же обязателен. Хотя с дисциплиной учета у меня проблемы. Когда я занимался «активным инвестированием в ПАММ-ы» (ну, назову это завуалированное казино так), то с учетом у меня были проблемы. Было или «влом» или неудобно учет проводить.
Может покажусь надоедливым, но какую Вы программу (-ы) используете для учета? Можно ли Вашу программу приспособить для учета инвестиций (ну в грубом смысле)? Я так понимаю это что-то из разряда программ «домашних бухгалтерий» так? Ну, а если программа бесплатная и ссылочку дадите……. буду премного благодарен 🙂
Я не то, что «халявы» хочу, если буду заниматься еще одним велосипедом, а именно организацией учета, то у меня запал пропадет на само «инвестирование», т.к. рутина все порушит 🙂
Я уже очень давно использую Family. На мой взгляд — это лучшая программа! А регулярный учет финансов — это дело привычки. Через пару месяцев уже не можешь жить без этого)))
Скажу, что учет финансов — это реальная мощь и сила! Я был в шоке от полученных результатов. Я знаю точно сколько заработал и потратил, куда и когда потратил. Сейчас очень много он-лайн сервисов по ведению учета личных финансов, но как-то не доверяю я им 🙂
Да, под безопасностью инвестиций, я имел в виду именно сохранность средств с точки зрения закона. 🙂
Здравия!
А учёт инвестиций вы так же в family ведёте или в excel как дневник трейдера?
Нет, только в Family. Я «фанат» этой программы. Веду «домашний бух.учет» в ней с 2011 года. 🙂
И наверняка пользуйтесь версией ПРО раз в ней же ведёте учёт инвестиций.
У меня вот такая:
Макс лицензия Family 11 Max $29.95 Пожизненная лицензия**
И да, она лицензионная 🙂
Но вот учет инвестиций я не веду, ну как сказать, не веду… У меня заведено несколько типов счетов: наличные, депозиты, брокреский счет. Как учитывать «портфельные» инвестиции я не знаю, каждый день указывать динамику портфеля? Или результат каждой сделки?
Я не могу точно знать, сколько денег у меня сейчас на счете. Потому что часть этих денег (или все) находятся в бумагах, и депозит становится плавающим, изменяясь ежесекундно. Получается, чтобы зафиксировать результат мне надо распродать полностью все бумаги и только тогда менять остаток счета в фэмили. А такого, чтобы все 100% депозита у меня были в деньгах, не было с момента открытия счета 🙂
Если есть предложения, с удовольствием выслушаю 🙂
Результат каждой сделки конечно лишнее, а вот фиксировать плавающие портфельные инвестиции допустим раз в неделю — вариант. И динамику, и графику — увидите в отчётах программы.
Можно, конечно, но динамику портфеля отлично показывает мне брокер в личном кабинете в своих отчетах.